從“草莓貸”到“咖啡貸”，再到“小麥貸”……今年以來，多家銀行創(chuàng)新金融產品、加大涉農貸款投放力度服務特色農業(yè)。業(yè)內人士認為，金融產品配套支持特色農業(yè)，有利于及時滿足種養(yǎng)殖戶、中小微企業(yè)主融資需求，助力當地特色產業(yè)發(fā)展。
特色貸款屢上新
目前，正值小麥收割的季節(jié)，河北邢臺經濟開發(fā)區(qū)的農戶王志堂卻犯了愁。他表示：“今年種植的小麥在生長期遇到了倒春寒，糧食的收成較往年有所減產，再加上小麥價格下降，當前結清人工和機械費用面臨困難?！?/p>
為解決種植戶資金周轉問題，建設銀行邢臺開發(fā)區(qū)支行今年推出專屬貸款產品“強筋小麥貸”。該行相關負責人表示：“強筋小麥貸”作為一種純信用貸款，不需要抵押，審批快，放款快，年利率為3.55%。
此外，南京銀行江北新區(qū)分行推出“青蝦貸”，及時解決蝦農在青蝦養(yǎng)殖期的資金銜接問題。據了解，南京銀行江北新區(qū)分行去年全年共投放普惠金融涉農貸款2.15億元。
業(yè)內人士指出，涉農特色貸產品對農戶很重要，因為他們的融資需求具有明顯季節(jié)性，且直接影響其后續(xù)種養(yǎng)殖。金融產品配套支持特色產業(yè)，在及時滿足種養(yǎng)殖戶、中小微企業(yè)主融資需求的同時，也能加快當地特色產業(yè)的發(fā)展進程。
支持涉農產業(yè)
特色農業(yè)貸款是銀行服務鄉(xiāng)村振興的一個縮影。部分銀行探索發(fā)展“支柱農業(yè)+特色農業(yè)”的特色農業(yè)產業(yè)鏈貸款模式，走進田間地頭了解農業(yè)產業(yè)融資痛點。
例如，廣發(fā)銀行昆明分行以幫扶曲靖陡溝村為切入點，組成了產品專案小組，多次深入陡溝村田間地頭開展實地調研，確定了圍繞傳統煙草支柱產業(yè)和特色葡萄種植產業(yè)為核心來設計專項助農信貸產品的工作思路。
該行通過走訪當地村委會、農戶代表、煙葉站工作人員，了解陡溝村全村種植面積、成本構成、銷售收入、保險保障等情況。結合種植特征精準設計產品，該行推出了以特色產業(yè)鏈為依托的“煙農貸”和“葡萄貸”專項個人信用貸款產品。
上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛認為，在全面推進鄉(xiāng)村振興過程中，產業(yè)是涉農貸款投資的重要一環(huán)。銀行業(yè)要重點圍繞鄉(xiāng)村產業(yè)振興，強化對農村產業(yè)的支持，特別是對于農業(yè)現代化延伸出的農村新產業(yè)新業(yè)態(tài)，銀行業(yè)可為其設計專屬金融產品，通過創(chuàng)新金融與保險等工具的多元組合，提供符合其發(fā)展態(tài)勢的優(yōu)質金融資源供給。
創(chuàng)新金融服務
數據顯示，截至2023年4月末，銀行業(yè)涉農貸款余額53.16萬億元，同比增長16.4%。除涉農貸款規(guī)模增加外，多家銀行創(chuàng)新產品和業(yè)務，金融服務涉農產業(yè)手段進一步豐富。
例如，長期以來，由于農業(yè)產業(yè)投資周期長、回報低、農業(yè)主體缺乏有效抵押物等原因，涉農產業(yè)融資難融資貴問題一直存在。近年來，多家銀行創(chuàng)新擔保方式，與地方政府部門聯合推出“農業(yè)擔保貸款”，借款人不用提供抵押物、不用尋找保證人，由當地農擔公司直接進行擔保即可，還可享受較低貸款利率。
日前，五部門聯合發(fā)布《關于金融支持全面推進鄉(xiāng)村振興 加快建設農業(yè)強國的指導意見》，強調加大鄉(xiāng)村產業(yè)高質量發(fā)展金融資源投入，金融機構要創(chuàng)新開發(fā)具有地域亮點的金融產品，依托各地農業(yè)農村特色資源，“一鏈一策”做好“土特產”金融服務，推動農村一二三產業(yè)融合發(fā)展。綜合運用專用賬戶閉環(huán)管理、整合還款來源、建設主體優(yōu)質資產抵質押等增信措施，積極滿足縣域產業(yè)園區(qū)建設和企業(yè)發(fā)展資金需求。
此外，招聯首席研究員董希淼認為，在金融服務鄉(xiāng)村振興過程中，還需處理好金融監(jiān)管和金融創(chuàng)新的關系，強化宏觀審慎管理制度和功能監(jiān)管、行為監(jiān)管。在金融創(chuàng)新中要堅持服務實體經濟，降低融資成本，避免脫實向虛，防止體內循環(huán)，嚴守不發(fā)生系統性金融風險底線。
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