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這次加息，和“貸款利率浮動(dòng)”一起來了。公眾在關(guān)注加息的同時(shí)，嚴(yán)防“浮動(dòng)失控”應(yīng)該引起更多思考。
“千呼萬喚始出來”———中國人民銀行終于宣布，從2004年10月29日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)存貸款基準(zhǔn)利率。從1996年下半年以來，銀行利率連續(xù)下調(diào)了8次，存款利率從10．98％一路降到了1．98％。這次加息，是這些年來的第一次。但是，在加息的同時(shí)，進(jìn)一步放寬了金融機(jī)構(gòu)貸款利率的浮動(dòng)區(qū)間，卻讓人有喜有憂，如果監(jiān)管不當(dāng)，這項(xiàng)政策很可能會(huì)傷及平民。
央行決定，金融機(jī)構(gòu)（不含城鄉(xiāng)信用社）的貸款利率原則上不再設(shè)定上限，貸款利率下浮幅度不變，貸款利率下限仍為基準(zhǔn)利率的0．9倍。對金融競爭環(huán)境尚不完善的城鄉(xiāng)信用社，貸款利率仍實(shí)行上限管理，最高上浮系數(shù)為貸款基準(zhǔn)利率的2．3倍，貸款利率下浮幅度不變。以調(diào)整后的一年期貸款基準(zhǔn)利率（5．58％）為例，城鄉(xiāng)信用社可以在5．02％～12．83％的區(qū)間內(nèi)自主確定貸款利率。
這項(xiàng)政策在利率市場化改革方面邁出了可喜的一步。但是同時(shí)，如果央行不能很好地監(jiān)管和協(xié)調(diào)，使貸款利率盲目浮動(dòng)，高利貸行為不能得到有效遏制，它就會(huì)變成傷人的猛虎，使大批貸款購房、購物的平民不堪重負(fù)。
與以前的形勢不同，由于多年來銀行連續(xù)降息，極大地刺激了居民貸款消費(fèi)、置業(yè)的熱情，貸款更加平?；I房靠貸款、買車靠貸款，甚至醫(yī)療、求學(xué)等等都有貸款涉足，出現(xiàn)了一大批新興的城市“負(fù)翁”。此次加息后，基準(zhǔn)利率的微調(diào)或許對他們影響不大，但是，貸款利率的浮動(dòng)區(qū)間的放寬，則使他們產(chǎn)生了很多的擔(dān)心。
雖然央行宣布加息的同時(shí)表示，“此次利率調(diào)整，個(gè)人住房公積金貸款和商業(yè)銀行自營性個(gè)人住房貸款利率上調(diào)幅度小于貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)幅”，但是，購房貸款目前也僅僅是居民貸款的一部分，其他種類的個(gè)人消費(fèi)貸款，顯然還沒有列人保護(hù)范圍。同時(shí)，目前的房價(jià)沖到頂點(diǎn)后，必然會(huì)進(jìn)入下滑的拐點(diǎn)，到那時(shí)，如何確保居民的資產(chǎn)不因?yàn)榧酉⒍s水，還確實(shí)是個(gè)難題。另外，依靠銀行貸款支撐的許多消費(fèi)熱點(diǎn)領(lǐng)域，本身都如地產(chǎn)業(yè)一樣存在較高的風(fēng)險(xiǎn)，在應(yīng)對利率市場化時(shí)，如果完全按照貸款風(fēng)險(xiǎn)成本差別定價(jià)，使貸款利率在區(qū)間頻繁浮動(dòng)，居民未必都能夠承受，甚至因此而受到傷害。
嚴(yán)厲批評當(dāng)前的地產(chǎn)泡沫，目的在于使大家都能買得起房；同樣，呼吁政策干預(yù)以保證房價(jià)的平穩(wěn)，嚴(yán)格監(jiān)管貸款利率的區(qū)間變化，也是希望國家能保證有房者的資產(chǎn)穩(wěn)定。利率市場化是國家金融體制改革前進(jìn)的方向，但是，也應(yīng)該著手做好統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、平衡過度的工作，消減加息產(chǎn)生的負(fù)面影響。