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2005年12月27日，久已與金融無關(guān)的平遙再一次成為中國金融界關(guān)注的焦點(diǎn)。當(dāng)日上午，“日升隆”和“晉源泰”兩家以明清票號方式命名的小額貸款公司揭牌成立，這兩家注冊資本分別為1700萬元和1600萬元的小額貸款公司完全由民間資本投資組建而成。中國金融史上又一次引人注目的改革由此開始
對于平遙模式“票號”的重生，普遍的觀點(diǎn)認(rèn)為這是中國迷茫已久的“草根金融”的一次重大勝利，將有助于整個(gè)金融生態(tài)體系“種群”的多樣化和健康和諧發(fā)展。
中國的“票號”在消失了近一個(gè)世紀(jì)之后再次回到了它的發(fā)祥地，平遙是幸運(yùn)的。但是這種輪回是歷史前行中的一次偶然相遇還是必然選擇？相隔一百余年的兩種“票號”有著怎樣的淵源和差別？后者又將面臨怎樣的生存困境和發(fā)展空間？而這種“轉(zhuǎn)基因”票號在今天的土壤中又該怎樣茁壯成長？
平遙票號以現(xiàn)實(shí)的方式再一次吸引了世人的目光。
央行尋找突破口
其實(shí)早在2005年5月份，央行便在北京召開了山西、陜西、四川、貴州四個(gè)省分行主管行長和金融穩(wěn)定處、貨幣信貸處處長聯(lián)席會(huì)議，也即外界廣為關(guān)注的央行NGO(非政府組織)小額信貸試點(diǎn)工作座談會(huì)，就小額信貸組織成立的相關(guān)事宜進(jìn)行具體研究與部署，以期為中國日漸興盛的民間金融尋找突破口。
當(dāng)時(shí)會(huì)議對于這一組織劃定的大原則是“只貸不存”，但是在此基礎(chǔ)上對于小額信貸組織的資金來源卻一度出現(xiàn)了分歧，與會(huì)者大致提出了三種解決資金來源的方式，一種是自有資金，第二是受贈(zèng)資金，第三是委托人的轉(zhuǎn)貸資金(即委托人通過銀行將資金轉(zhuǎn)貸給小額信貸組織)。然而總行似乎更傾向于使用自有資金來組建小額信貸組織，因?yàn)檫@在法律上將不會(huì)遇到更多的障礙。當(dāng)時(shí)的會(huì)議還明確表示，自有資金的來源不超過5個(gè)自然人；小額信貸利率實(shí)行放開，但不能超過法定利率的四倍；在試點(diǎn)省各選擇一個(gè)縣開展試點(diǎn)，小額信貸只能在所在的行政區(qū)域進(jìn)行，原則上不能跨區(qū)域經(jīng)營。然而當(dāng)時(shí)并沒有對組織的性質(zhì)進(jìn)行明確界定，外界的觀點(diǎn)是它不能被定性為金融組織，但也不是企業(yè)，因?yàn)樗辉凇渡虡I(yè)銀行法》的調(diào)整范圍內(nèi)，由于不是簡單的公司行為也不隸屬于《公司法》，應(yīng)該是一種非正規(guī)的金融組織。盡管還有很多的不確定因素，但是會(huì)議還是明確了四個(gè)省份在接下來的半年時(shí)間里的具體工作部署。有更多的分析人士認(rèn)為，央行之所以急于施行這一探索性工作，顯然是日趨龐大的民間金融給他們帶來了巨大壓力。
民間金融規(guī)模驚人
據(jù)一份來自民間的調(diào)查報(bào)告顯示，早在2003年底中國民間金融規(guī)模已經(jīng)處于7400億元至8200億元之間，全國中小企業(yè)約有三分之一強(qiáng)的融資來自于非正規(guī)金融途徑，而農(nóng)戶中也只有不到50%的借貸來自銀行、信用社等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，同時(shí)越是經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)對地下借貸的依賴性越強(qiáng)。
而來自官方的“2004年中國區(qū)域金融運(yùn)行報(bào)告”也同樣顯示，2004年中國各個(gè)地區(qū)直接融資比重較低，民間融資趨于活躍，該年度中國民間融資總量在14億元左右，相當(dāng)于當(dāng)年貸款增量的1/3以上。據(jù)中國人民銀行濟(jì)南分行、杭州、福州、石家莊、太原、鄭州等中心支行調(diào)查監(jiān)測，2004年企業(yè)內(nèi)部集資和民間借貸大量增加，民間借貸利率明顯上升，浙江省、福建省、河北省、山西省民間融資利率水平大多集中在12%～30%，極個(gè)別達(dá)到40%；而浙江省溫州市、山西省朔州市、江西省上饒市的高利率信用借貸額分別約占當(dāng)?shù)孛耖g融資總量的90%、80%和66%；同時(shí)在這些民間融資中，浙江省寧波地區(qū)約85%用于生產(chǎn)經(jīng)營，溫州地區(qū)約為93.3%，福建省約為98.2%，山西省約為65.5%；而另一項(xiàng)在江西省的抽樣調(diào)查則顯示，民間融資的償債率已經(jīng)達(dá)到了95%以上。
報(bào)告對這一現(xiàn)象分析后認(rèn)為，2004年民間融資在發(fā)展中呈現(xiàn)出了與以往不同的四個(gè)新特點(diǎn)：一是融資活動(dòng)半公開化，二是融資行為漸趨理性，三是生產(chǎn)性融資比重高，四是利率水平明顯上升。中國民間金融的興盛已經(jīng)達(dá)到了需要徹底重新審視和盡快有效疏導(dǎo)的地步，而根據(jù)另一項(xiàng)最新的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，目前我國民間融資規(guī)模為9500億元，占GDP6.96%左右，占本外幣貸款的5.92%左右，這顯然更加令人吃驚。
山西找回了金融感覺
2005年5月31日，央行明確要求四個(gè)省份務(wù)必在當(dāng)年年底放出第一筆貸款。
山西顯然對這一決定充滿了莫大的熱情。會(huì)議剛一結(jié)束，山西即開始了實(shí)質(zhì)性運(yùn)作。至6月13日，太原人行擬定完成《山西省NGO小額信貸試點(diǎn)實(shí)施方案》，并于當(dāng)日向主管金融工作的原山西省副省長王昕遞交了《關(guān)于在我省開展NGO小額信貸試點(diǎn)工作的請示》，稱，建議由省政府牽頭，組建包括太原人行、省銀監(jiān)局、財(cái)政廳、農(nóng)業(yè)廳、林業(yè)廳、工商局等成員單位在內(nèi)的試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。6月14日，王昕副省長作出批示：“同意”。領(lǐng)導(dǎo)小組立即組建，王昕任組長，山西省政府秘書長巨憲華、太原人行行長毛金明任副組長。隨后，小組又對實(shí)施方案做了進(jìn)一步完善，并要求到2005年11月，信貸組織開始正式營業(yè)。而此時(shí)所要做第一件工作便是，對于一個(gè)具體試點(diǎn)縣域的選擇。
平遙在這時(shí)走了出來。
平遙縣位于山西省會(huì)城市太原的南端，東連祁縣、南靠沁源，西鄰汾陽，北接文水，總面積1253平方公里，轄5鎮(zhèn)19鄉(xiāng)，全縣現(xiàn)有耕地71.3萬畝，總?cè)丝?8.5萬，其中農(nóng)業(yè)人口達(dá)42萬，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)以養(yǎng)殖業(yè)和種植業(yè)為主。
2004年，平遙縣財(cái)政收入為2.3億元，增幅為15.31%，平遙縣長李定武對平遙經(jīng)濟(jì)曾經(jīng)作過這樣的描述：“就三個(gè)產(chǎn)業(yè)來看，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)條件比不上祁縣、太谷，工業(yè)從產(chǎn)業(yè)規(guī)模、質(zhì)量提升等方面遠(yuǎn)遠(yuǎn)比不上介休、靈石，就是正在快速發(fā)展的旅游產(chǎn)業(yè)也僅處于投入期，還沒有進(jìn)入回報(bào)期?！逼竭b縣顯然是一個(gè)經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的農(nóng)業(yè)大縣。
然而就是這樣一個(gè)縣域，卻存在有龐大的民間金融市場。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2004年，平遙有6億多元現(xiàn)金在銀行體系外自由流動(dòng)，而于2004年告破的北方第一大案“山西璞真集團(tuán)特大非法吸收公眾存款案”中所涉及金額達(dá)6.65億元，受害民眾逾5萬人次，其中大多集中在平遙及其周邊地市。在璞真集團(tuán)經(jīng)營最輝煌的2002年，平遙一地往“璞真”投入的資金達(dá)到了1.64億元，這一年平遙縣全年財(cái)政總收入僅為1.52億元。