為進(jìn)一步規(guī)范金融營(yíng)銷宣傳行為，支持打好防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，切實(shí)保護(hù)廣大金融消費(fèi)者合法權(quán)益，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)及外匯局今日聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范金融營(yíng)銷宣傳行為的通知》，（以下簡(jiǎn)稱《通知》），自2020年1月25日起施行。
據(jù)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，近幾年來，各類金融風(fēng)險(xiǎn)事件接連發(fā)生，從相關(guān)事件的共性特征來看，違法違規(guī)金融活動(dòng)在前期通過大量違法違規(guī)金融營(yíng)銷宣傳活動(dòng)誤導(dǎo)誘騙金融消費(fèi)者，加之當(dāng)前我國(guó)金融消費(fèi)者群體金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)尚未成熟，違法違規(guī)金融活動(dòng)往往導(dǎo)致大量金融消費(fèi)者上當(dāng)受騙，金融消費(fèi)者合法權(quán)益遭受嚴(yán)重侵害。
“發(fā)布實(shí)施《通知》，有利于統(tǒng)一金融營(yíng)銷宣傳行為監(jiān)管尺度，督促市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體嚴(yán)格依法合規(guī)開展金融營(yíng)銷宣傳，對(duì)于切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益、支持防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)具有重要意義?！痹撠?fù)責(zé)人表示。
據(jù)悉，《通知》對(duì)現(xiàn)行相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章及規(guī)范性文件中關(guān)于金融營(yíng)銷宣傳行為規(guī)定進(jìn)行了系統(tǒng)性梳理，對(duì)防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)任務(wù)分工關(guān)于金融營(yíng)銷宣傳行為監(jiān)管相關(guān)要求作出具體部署，并對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等金融細(xì)分行業(yè)營(yíng)銷宣傳行為一般性特點(diǎn)研究總結(jié)后提煉出統(tǒng)一性規(guī)范要求。主要內(nèi)容包括：
一是明確金融營(yíng)銷宣傳資質(zhì)要求，市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體須在取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的前提下方可自行開展或委托他人開展金融營(yíng)銷宣傳活動(dòng)；
二是明確監(jiān)管部門職責(zé)，國(guó)務(wù)院金融管理部門及其分支機(jī)構(gòu)或派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法定職責(zé)分工切實(shí)做好金融營(yíng)銷宣傳行為監(jiān)督管理工作，并與地方政府相關(guān)部門加強(qiáng)合作，推動(dòng)落實(shí)對(duì)本轄區(qū)內(nèi)的金融營(yíng)銷宣傳行為及涉及金融的非法營(yíng)銷宣傳活動(dòng)的監(jiān)管職責(zé)；
三是明確金融營(yíng)銷宣傳行為規(guī)范，在金融營(yíng)銷宣傳規(guī)范管理和行為要求等方面對(duì)金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者提出具體要求；
四是明確對(duì)違法違規(guī)金融營(yíng)銷宣傳活動(dòng)將采取相應(yīng)監(jiān)管措施，并明確《通知》的生效時(shí)間和其他相關(guān)規(guī)定。
在對(duì)金融營(yíng)銷宣傳主體資質(zhì)要求方面，《通知》明確，銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及其他依法從事金融或與金融相關(guān)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在國(guó)務(wù)院金融管理部門和地方金融監(jiān)管部門許可的金融業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開展金融營(yíng)銷宣傳活動(dòng)，不得開展超出業(yè)務(wù)許可范圍的金融營(yíng)銷宣傳活動(dòng)。未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體，不得開展與該金融業(yè)務(wù)相關(guān)的營(yíng)銷宣傳活動(dòng)。但信息發(fā)布平臺(tái)、傳播媒介等依法接受取得金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者的委托，為其開展金融營(yíng)銷宣傳活動(dòng)的除外。
此外，《通知》還對(duì)規(guī)范金融營(yíng)銷宣傳行為方面提出具體要求。
據(jù)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，《通知》一方面要求金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者建立健全金融營(yíng)銷宣傳內(nèi)控制度、管理機(jī)制和金融營(yíng)銷宣傳行為監(jiān)測(cè)工作機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)合作方金融營(yíng)銷宣傳行為的監(jiān)督，另一方面對(duì)人民群眾反映強(qiáng)烈的一些不當(dāng)金融營(yíng)銷宣傳行為提出了明確的禁止性規(guī)定：
一是不得非法或超范圍開展金融營(yíng)銷宣傳活動(dòng)；
二是不得以欺詐或引人誤解的方式對(duì)金融產(chǎn)品或金融服務(wù)進(jìn)行營(yíng)銷宣傳活動(dòng)；
三是不得以損害公平競(jìng)爭(zhēng)的方式開展金融營(yíng)銷宣傳活動(dòng)；
四是不得利用政府公信力進(jìn)行金融營(yíng)銷宣傳活動(dòng)；
五是不得損害金融消費(fèi)者知情權(quán)；
六是不得利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行不當(dāng)金融營(yíng)銷宣傳活動(dòng)；
七是不得違規(guī)向金融消費(fèi)者發(fā)送金融營(yíng)銷信息；
八是不得開展法律法規(guī)和金融管理部門認(rèn)定的其他違法違規(guī)金融營(yíng)銷宣傳活動(dòng)。
負(fù)責(zé)人表示，下一步，各相關(guān)部門將按照法定監(jiān)管職責(zé)，推動(dòng)嚴(yán)格落實(shí)《通知》各項(xiàng)規(guī)定，全面強(qiáng)化金融營(yíng)銷宣傳行為監(jiān)管。相關(guān)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體應(yīng)按照《通知》要求，抓緊開展自查整改，嚴(yán)格約束相關(guān)從業(yè)人員，確保金融營(yíng)銷宣傳行為依法合規(guī)。
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