貿(mào)易融資作為融通本外幣貿(mào)易結算的資產(chǎn)業(yè)務，同信貸業(yè)務相比具有品種多樣、期限靈活、限制較少和手續(xù)簡便的特點，是銀行為進出口貿(mào)易提供的主要金融服務。金融危機爆發(fā)以來，貿(mào)易融資受到較大沖擊，融資規(guī)模持續(xù)下滑。隨著宏觀調控政策的初見成效，進出口貿(mào)易融資開始出現(xiàn)回暖跡象，但明顯恢復仍需時日。貿(mào)易融資的不足，將直接影響企業(yè)進出口業(yè)務的順暢進行，在當前全球經(jīng)濟增長放緩的背景下，應采取積極措施改善貿(mào)易融資環(huán)境，幫助進出口企業(yè)獲得融資支持，促進經(jīng)濟復蘇。
春江水暖
融資規(guī)模回升。據(jù)對遼寧省42家金融機構的調查結果顯示，2008年下半年以來，受進出口貿(mào)易總量萎縮、人民幣匯率相對穩(wěn)定、利率下調，企業(yè)趨利避險需求減少等因素的影響，貿(mào)易融資規(guī)模不斷下降，第四季度業(yè)務量僅占全年業(yè)務總量的11.42%。2009年一季度進出口貿(mào)易融資規(guī)模同比下降65.80%，但截至4月份降幅縮小至62.98%，融資余額在連續(xù)6個月環(huán)比下降后首次增長，形勢有所好轉。
融資需求增加。2008年9月以來，面對日益嚴峻的國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢，國家果斷調整宏觀經(jīng)濟政策，實施積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，對緩解經(jīng)濟運行中的突出矛盾、增強信心、穩(wěn)定預期，發(fā)揮了重要作用。據(jù)統(tǒng)計，今年4月份遼寧省進出口總值實現(xiàn)164億美元，環(huán)比增長5%。由于大宗商品的國際市場價格和運費降低，企業(yè)進口原材料較多，帶動進口融資需求增加，這一點在鋼鐵行業(yè)體現(xiàn)得較為明顯。今年4月份，某銀行先后為兩大鋼鐵集團辦理進口押匯7057萬美元，用于進口焦煤、鐵礦粉、板坯和廢鋼。
產(chǎn)品創(chuàng)新力度加強。針對當前的經(jīng)濟形勢，銀行將進出口貿(mào)易融資視為業(yè)務開拓的重點，積極為進出口企業(yè)提供資金支持。一是根據(jù)企業(yè)貿(mào)易條件和自身財務狀況設計適合企業(yè)的貿(mào)易融資產(chǎn)品。二是支持國家大力扶持產(chǎn)業(yè)的資金需求。針對“走出去”跨國企業(yè)設計了聯(lián)動貿(mào)易融資業(yè)務套餐，利用離岸業(yè)務和境外分行資源優(yōu)勢，為企業(yè)提供融資、結算、保理等“一站式”金融服務，幫助企業(yè)實現(xiàn)境內(nèi)外、離在岸資源的合理配置和有效運用。今年4月，某銀行為大連“走出去”的企業(yè)融資250萬美元，緩解了“走出去”企業(yè)境外融資難題。
余寒猶在
銀行防控風險的謹慎心態(tài)影響業(yè)務發(fā)展。2008年下半年以來，隨著國際金融危機的不斷升級，境外銀行信用度下降，一些國際大銀行也頻頻出現(xiàn)信用危機，銀行辦理貿(mào)易融資更趨謹慎，信用證結算方式也不再具有原來的信用程度。銀行為了確保資金安全，對以往低風險貿(mào)易融資業(yè)務也不得不反復確認境外銀行評級及變化情況，謹慎辦理；對于一些資金鏈偏緊、經(jīng)營風險較大的企業(yè)，銀行又不敢給予融資，在一定程度上影響了銀行貿(mào)易融資業(yè)務的拓展。
銀行對企業(yè)的擔保條件要求較高。首先，符合銀行擔保要求的大企業(yè)不愿意承擔為中小企業(yè)擔保的風險。其次，中小企業(yè)也難以提供適合的抵押或質押標的，大多數(shù)中小企業(yè)的土地屬非有償占用，缺乏作為設定抵押的條件和可供質押的憑證。企業(yè)的機器設備雖能用于抵押，但抵押率低，而且費用高、手續(xù)煩瑣，不符合貿(mào)易融資方便快捷的特點。在擔保不能落實的情況下，銀行無法授予其融資額度。中小企業(yè)為解決擔保問題，往往幾家企業(yè)之間互保，但這樣做不僅擔保能力有限，而且也為企業(yè)的長遠發(fā)展埋下了隱患。
不熟悉貿(mào)易融資產(chǎn)品使企業(yè)難以作出合適選擇。經(jīng)營進出口業(yè)務的企業(yè)，尤其是中小企業(yè)缺乏熟悉國際業(yè)務、銀行業(yè)務和外貿(mào)業(yè)務的人才。在銀行產(chǎn)品不斷更新、新的貿(mào)易融資品種層出不窮的情況下，大多數(shù)企業(yè)未能很好地結合本企業(yè)實際，選擇適合本企業(yè)業(yè)務特點的融資產(chǎn)品，企業(yè)對各類融資產(chǎn)品無法靈活運用。這不僅提高了企業(yè)的經(jīng)營成本，而且喪失了業(yè)務先機，使企業(yè)業(yè)務發(fā)展受到制約。
有待東風
完善風險管理體系，搭建信息查詢平臺。設立由國家財政機構、金融機構和企業(yè)共同出資的信用擔保機構，直接為中小企業(yè)提供擔保并對所擔保的項目進行風險管理。組建風險投資基金，通過風險抵押等方式，降低和分散經(jīng)營風險，滿足企業(yè)融資需求。建立進出口信用記錄查詢平臺，了解企業(yè)的進出口信用狀況和國外銀行的規(guī)模、資產(chǎn)負債、信用評級等信息，為銀行辦理貿(mào)易融資業(yè)務提供依據(jù)，解決信息不對稱的問題。
加強業(yè)務創(chuàng)新能力，優(yōu)化業(yè)務操作流程。面對嚴峻的經(jīng)濟金融形勢，銀行要將危機轉化為機遇，主動調整業(yè)務結構，利用人才優(yōu)勢大力開展業(yè)務創(chuàng)新，整合融資類產(chǎn)品與結算、資金產(chǎn)品、風險管理工具，提高審單質量和效率，實現(xiàn)標準化操作和專業(yè)化管理。關注重點區(qū)域、重點產(chǎn)品，優(yōu)化資源配置，為企業(yè)不同的貿(mào)易結算方式和結算環(huán)節(jié)提供全面的“菜單式”服務，滿足企業(yè)多樣化的需求。推動中小企業(yè)貿(mào)易融資業(yè)務，培育核心客戶，依托自償性貿(mào)易融資業(yè)務對物流、資金流、信息流的控制，或對有實力關聯(lián)方的責任和信譽捆綁，有效控制授信資金風險，實現(xiàn)對中小企業(yè)客戶拓展的實質性突破。
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