3月5日上午9時(shí)，十四屆全國(guó)人大四次會(huì)議在人民大會(huì)堂舉行開(kāi)幕會(huì)。今年政府工作報(bào)告提及保險(xiǎn)12次，涵蓋農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、巨災(zāi)保險(xiǎn)、職工保險(xiǎn)、商業(yè)健康保險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)等多個(gè)領(lǐng)域，展現(xiàn)了保險(xiǎn)業(yè)在服務(wù)國(guó)家大局、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、增進(jìn)民生福祉中的重要作用與責(zé)任擔(dān)當(dāng)。
促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展
今年政府工作任務(wù)提出，扎實(shí)推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興。其中包括，制定促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的措施。
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為我國(guó)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系和農(nóng)村金融體系的重要組成部分，發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2025年我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入1555.5億元，為1.39億戶次農(nóng)戶累計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障5.32萬(wàn)億元，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展格局得到鞏固。
近年來(lái)，我國(guó)大力推動(dòng)關(guān)系國(guó)計(jì)民生的主糧作物保險(xiǎn)發(fā)展。稻谷、小麥、玉米(2388, 9.00, 0.38%)三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)不斷擴(kuò)面，對(duì)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障的需求已逐步由保物化成本向完全成本、保收入轉(zhuǎn)型。
金融監(jiān)管總局積極推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠精準(zhǔn)化工作，提高服務(wù)的便捷性。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司運(yùn)用衛(wèi)星遙感、無(wú)人機(jī)等技術(shù)手段，完善精準(zhǔn)高效查勘定損機(jī)制，探索遠(yuǎn)程查勘定損、“零接觸”理賠等方式，提升農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)效率。同時(shí)，指導(dǎo)保險(xiǎn)公司因地制宜開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品，覆蓋農(nóng)業(yè)生產(chǎn)各個(gè)環(huán)節(jié)。穩(wěn)步推廣指數(shù)保險(xiǎn)、區(qū)域產(chǎn)量保險(xiǎn)等創(chuàng)新險(xiǎn)種，開(kāi)發(fā)滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域進(jìn)一步拓展。
北京大學(xué)中國(guó)保險(xiǎn)與社會(huì)保障研究中心專家委員會(huì)委員朱俊生表示，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在我國(guó)農(nóng)業(yè)支持保護(hù)政策體系中的地位正在進(jìn)一步提升，并逐步與價(jià)格支持、財(cái)政補(bǔ)貼等政策形成更加系統(tǒng)化的協(xié)同機(jī)制。同時(shí)，中央一號(hào)文件提出強(qiáng)化糧食作物保障、發(fā)展特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)以及提升理賠效率等具體措施，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障范圍也在進(jìn)一步拓展和結(jié)構(gòu)優(yōu)化。隨著政策逐步落地，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有望在穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、保障農(nóng)民收入以及服務(wù)國(guó)家糧食安全戰(zhàn)略方面發(fā)揮更加重要的作用，同時(shí)也為保險(xiǎn)業(yè)深度服務(wù)“三農(nóng)”和實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供新的發(fā)展空間。
健全巨災(zāi)保險(xiǎn)保障體系
今年政府工作任務(wù)提出，維護(hù)國(guó)家安全和社會(huì)穩(wěn)定。其中包括，健全巨災(zāi)保險(xiǎn)保障體系。
近年來(lái)，我國(guó)自然災(zāi)害呈頻發(fā)態(tài)勢(shì)，極端天氣的突發(fā)性、異常性與復(fù)雜性日益突出。面對(duì)嚴(yán)峻的防災(zāi)減災(zāi)形勢(shì)，加快構(gòu)建嚴(yán)密高效的應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制、筑牢基層治理防線、提升災(zāi)害應(yīng)對(duì)能力，已成為守護(hù)人民生命財(cái)產(chǎn)安全的當(dāng)務(wù)之急。
金融監(jiān)管總局指導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)全力做好災(zāi)害應(yīng)急處置、保險(xiǎn)理賠和支持災(zāi)后恢復(fù)重建等工作，取得積極成效。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2025年保險(xiǎn)業(yè)對(duì)較大自然災(zāi)害的經(jīng)濟(jì)損失賠付已超過(guò)300億元。其中，對(duì)西藏定日地震災(zāi)害賠付2億元，對(duì)京冀甘粵等12地暴雨洪澇災(zāi)害已賠付95億元，對(duì)北京兩次分散性冰雹天氣災(zāi)害合計(jì)賠付13億元，對(duì)黃淮海地區(qū)連陰雨等災(zāi)害賠付130億元。此外，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)全年賠付1249億元，其中相當(dāng)部分是對(duì)各類自然災(zāi)害的賠付。
朱俊生表示，近年來(lái)我國(guó)已在多個(gè)領(lǐng)域探索巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制，例如地方性巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)、地震保險(xiǎn)制度以及農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制等。政府工作報(bào)告再次提出這一目標(biāo)，表明未來(lái)可能在以下方面持續(xù)推進(jìn)：推動(dòng)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度更加規(guī)范化、制度化，在更大范圍內(nèi)推廣成熟試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn);完善中央與地方財(cái)政支持機(jī)制，通過(guò)財(cái)政資金撬動(dòng)商業(yè)保險(xiǎn)參與災(zāi)害保障;強(qiáng)化再保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，利用再保險(xiǎn)市場(chǎng)或巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散工具提升體系承載能力。
同時(shí)，保險(xiǎn)在國(guó)家應(yīng)急管理和風(fēng)險(xiǎn)治理體系中的作用將進(jìn)一步提升。完善巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制，有助于通過(guò)保險(xiǎn)價(jià)格信號(hào)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，引導(dǎo)地方政府、企業(yè)和居民更加重視防災(zāi)減災(zāi)投入，從“災(zāi)后救助為主”逐步向“災(zāi)前預(yù)防+風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移”轉(zhuǎn)變。這不僅能夠降低災(zāi)害對(duì)居民生活和企業(yè)經(jīng)營(yíng)的沖擊，也有助于提升經(jīng)濟(jì)體系整體韌性。
此外，相關(guān)金融工具和制度創(chuàng)新可能逐步推進(jìn)。在國(guó)際經(jīng)驗(yàn)中，巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)通常通過(guò)多層次結(jié)構(gòu)進(jìn)行分散，例如商業(yè)保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、政府兜底以及資本市場(chǎng)工具(如巨災(zāi)債券)。我國(guó)未來(lái)在完善巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制過(guò)程中，可能探索更多金融化、市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)分散方式，例如加強(qiáng)保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)市場(chǎng)協(xié)同、探索災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)證券化等，從而提升整體風(fēng)險(xiǎn)承載能力。
加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)
政府工作報(bào)告指出，一年來(lái)，切實(shí)抓好民生保障，積極發(fā)展社會(huì)事業(yè)。其中包括，推出商業(yè)健康保險(xiǎn)創(chuàng)新藥目錄。政府工作任務(wù)提出，加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)，推動(dòng)創(chuàng)新藥和醫(yī)療器械高質(zhì)量發(fā)展，更好滿足人民群眾多元化就醫(yī)用藥需求。
中國(guó)社會(huì)科學(xué)院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心主任郭金龍表示，政府工作報(bào)告以頂層設(shè)計(jì)為行業(yè)錨定方向，聚焦銀發(fā)經(jīng)濟(jì)，積極應(yīng)對(duì)人口老齡化，將推動(dòng)養(yǎng)老年金、護(hù)理險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品需求快速增長(zhǎng);民生保障升級(jí)帶動(dòng)商業(yè)健康險(xiǎn)、普惠保險(xiǎn)需求擴(kuò)容。保險(xiǎn)業(yè)將在養(yǎng)老健康、普惠金融等領(lǐng)域精準(zhǔn)發(fā)力，實(shí)現(xiàn)規(guī)模擴(kuò)容與價(jià)值提升，在服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、保障民生福祉中邁向更高質(zhì)量發(fā)展。
對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授、院長(zhǎng)助理王國(guó)軍表示，商業(yè)健康保險(xiǎn)創(chuàng)新藥目錄的推出，為商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)提供了新的方向。保險(xiǎn)公司可圍繞創(chuàng)新藥目錄開(kāi)發(fā)更精準(zhǔn)的產(chǎn)品，滿足群眾多元化的用藥需求，同時(shí)緩解創(chuàng)新藥進(jìn)醫(yī)保的壓力。這一舉措將推動(dòng)商業(yè)健康保險(xiǎn)從傳統(tǒng)的費(fèi)用報(bào)銷型向管理型、綜合型轉(zhuǎn)變，提升保障水平和服務(wù)質(zhì)量。
朱俊生表示，結(jié)合首版商保創(chuàng)新藥目錄及政府工作報(bào)告要求，下一步商業(yè)健康保險(xiǎn)在創(chuàng)新藥保障上可聚焦可及性、層次化保障、支付協(xié)同及制度市場(chǎng)融合等關(guān)鍵環(huán)節(jié)。首先，在創(chuàng)新藥可及性方面，應(yīng)推動(dòng)臨床價(jià)值高但醫(yī)保覆蓋有限的創(chuàng)新藥納入商業(yè)保險(xiǎn)保障，同時(shí)建立可量化的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)與評(píng)價(jià)機(jī)制，明確適合商業(yè)健康險(xiǎn)保障的藥品范圍，從而減少重復(fù)評(píng)估和不確定性，提高保障效率。其次，在保障層次優(yōu)化上，應(yīng)發(fā)展分層保障模式，由醫(yī)保承擔(dān)基礎(chǔ)層次保障，商業(yè)健康險(xiǎn)提供高端或特殊用藥補(bǔ)充，同時(shí)可探索年度限額、疾病特定計(jì)劃及療效掛鉤支付等創(chuàng)新方式，實(shí)現(xiàn)資金使用的精細(xì)化和風(fēng)險(xiǎn)可控。第三，在支付協(xié)同與創(chuàng)新方面，應(yīng)推動(dòng)“創(chuàng)新藥+療效保障”或“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)協(xié)議”等支付模式，通過(guò)按療效支付、按患者需求分層保障等機(jī)制，與醫(yī)院及藥企協(xié)作，確保醫(yī)保支付與商業(yè)保險(xiǎn)支付聯(lián)動(dòng)，避免重復(fù)支付或支付斷層，保障資金合理使用。最后，在制度與市場(chǎng)融合方面，商業(yè)健康險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)需充分對(duì)接醫(yī)保政策、醫(yī)療機(jī)構(gòu)管理規(guī)范及藥品采購(gòu)政策，確保政策可行、市場(chǎng)可操作、患者受益，從而形成覆蓋完整、運(yùn)作閉環(huán)且可持續(xù)的保障體系。這一戰(zhàn)略布局不僅體現(xiàn)商業(yè)健康險(xiǎn)的社會(huì)價(jià)值，也有助于增強(qiáng)創(chuàng)新藥和高端醫(yī)療服務(wù)的整體可及性與可持續(xù)發(fā)展。
推行長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度
政府工作報(bào)告指出，我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度覆蓋3億人。同時(shí)，政府工作任務(wù)提出，推行長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度。
王國(guó)軍表示，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)、商業(yè)健康保險(xiǎn)等是積極應(yīng)對(duì)人口老齡化，釋放養(yǎng)老保障需求的利器，將進(jìn)一步激發(fā)康養(yǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)在養(yǎng)老護(hù)理領(lǐng)域的產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)升級(jí)，有望帶動(dòng)相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售，并與國(guó)家康養(yǎng)政策形成良性互動(dòng)。
朱俊生表示，政府工作報(bào)告再次強(qiáng)調(diào)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度建設(shè)，正值試點(diǎn)十年、邁向全國(guó)建制的關(guān)鍵階段。他建議，在籌資可持續(xù)性方面，未來(lái)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)應(yīng)建立多渠道資金組合模式，包括財(cái)政補(bǔ)貼、社會(huì)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)及個(gè)人自付。商業(yè)保險(xiǎn)可針對(duì)高凈值或特定人群提供補(bǔ)充保障，既緩解財(cái)政壓力，又增強(qiáng)制度彈性。另外，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)發(fā)展需加快社區(qū)護(hù)理和家庭護(hù)理網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，并注重護(hù)理人才培養(yǎng)。通過(guò)公私合作(PP(7664, -18.00, -0.23%)P)模式，引入商業(yè)機(jī)構(gòu)參與服務(wù)提供與管理，可提升服務(wù)可及性和專業(yè)水平。
全國(guó)人大代表周燕芳建議，參照城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)成熟經(jīng)驗(yàn)，完善運(yùn)行機(jī)制、強(qiáng)化政策支持，推動(dòng)商業(yè)保險(xiǎn)公司高質(zhì)量開(kāi)展政策性長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。例如，減免政策性費(fèi)用，切實(shí)落實(shí)保本微利原則。參照大病保險(xiǎn)實(shí)施專項(xiàng)管理，健全獨(dú)立運(yùn)行機(jī)制。深化政社協(xié)同經(jīng)辦，充分發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)公司專業(yè)優(yōu)勢(shì)，承接更多經(jīng)辦管理服務(wù)事項(xiàng)，實(shí)現(xiàn)管辦分離、高效運(yùn)行。
（esilk.net聲明：本網(wǎng)登載此文旨在傳遞更多行業(yè)資訊，文章內(nèi)容僅供參考。）
官方微博
官方微信
